– Банкротство в Москве?
– Звоните, обсудим.
Планета Закона - помощь адвокатов
Планета Закона
Оглавление

Банкротство физических лиц: инструкция по введению процедуры

29.11.2019
Время чтения: 23 минуты
Читать позднее Читать позднее
Отправим материал вам на почту:
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и отправку писем.
Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально.
Подробнее

Согласно последним сведениям Центрального Банка РФ уровень закредитованности российского населения постоянно растет. Некоторые заемщики, не имея возможности расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам, берут новые займы для погашения старых. В определенный момент уровень долговой нагрузки и совокупный платеж по кредитам оказывается непосильным для заемщика, у него возникают просрочки. Пытаясь выбраться из долговой ямы, заемщик продолжает наращивать размер своих денежных обязательств. Наконец, устав отдавать большую часть своего дохода на погашение кредитов и займов, он решает обанкротиться. Физические лица имеют такую возможность уже более 4 лет, начиная с 1 октября 2015 года, ранее обратиться в суд с заявлением о банкротстве можно было только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банкротство - это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (Тристан Бернар)Банкротство - это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (Тристан Бернар)

Зачем нужно банкротство и что это такое?

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.


Проще говоря, банкротство – это ситуация, при которой должник не в состоянии выплатить все свои долги.

Глобальная цель процедуры банкротства – это стабилизация экономического оборота в стране, поскольку постоянное наращивание долгов должниками в конечном итоге негативно сказывается на экономических показателях в масштабах всего государства. Для самих должников процедура банкротства – это возможность избавиться от висящего над ними долгового бремени и перестать жить взаймы. 

В зависимости от ситуации, которая сложилась у конкретного заемщика, различаются процедуры, которые вводятся в деле о банкротстве граждан. Всего таких процедур 3. Это реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Соответственно, если вводится процедура реструктуризации задолженности, то конечной целью банкротства является – реабилитация финансового состояния должника и погашение всех долгов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом, если вводится реализация имущества, то целью банкротства является погашение долгов перед всеми кредиторами путем продажи имущества должника и освобождение гражданина от обязательств в случае, если вырученных денежных средств не хватило.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может он сам, а также его кредитор и уполномоченный (налоговый) орган. Предметом данной статьи будет рассмотрение ситуации, при которой гражданин решил самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Глава Х о банкротстве гражданина Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” введена в действие с 01 октября 2015 годаГлава Х о банкротстве гражданина Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” введена в действие с 01 октября 2015 года

Как начать процедуру своего банкротства?

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Законодательством о банкротстве предусмотрено два критерия, которые должны быть соблюдены гражданином для того, чтобы он мог обратиться в суд для признания себя банкротом:

1) Общая сумма всех долгов должна быть более 500 тысяч рублей.

2) Просрочка в исполнении денежных обязательств должна составлять не менее трех месяцев.

Более того, у должника возникает обязанность обратиться в суд в течение 30 дней с даты, когда он узнал, что если оплатит долг перед одним своим кредитором, то не сможет расплатиться с другими, а общая сумма его обязательств составляет более 500 тысяч рублей. Ответственность за неисполнение данной обязанности предусмотрена ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ

Неподача заявления о признании себя банкротом в суд влечет наложение административного штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

Но как быть тем, кто не справляется с оплатой долга в размере менее 500 тысяч рублей? В таком случае обратиться в суд тоже можно, но придется доказывать свою неплатежеспособность и (или) недостаточность имущества, то есть совокупность обстоятельств, которые скорее всего приведут к банкротству. Недостаточность имущества – это превышение размера обязательств должника над стоимостью имущества. Неплатежеспособность – это отсутствие возможности расплатиться со всеми своими долгами. Она предполагается в случаях, если:

  • должник перестал платить своим кредиторам по обязательствам, срок исполнения которых наступил;
  • должник не исполнил более 10 процентов из всех своих обязательств в течение 1 месяца со дня, когда должен был исполнить;
  • общая сумма долга должника больше стоимости всего его имущества;
  • в отношении должника вынесено постановление о прекращении исполнительного производства, в связи с отсутствием имущества.
Никогда не ошибается тот, кто ничего не делает. (Теодор Рузвельт)Никогда не ошибается тот, кто ничего не делает. (Теодор Рузвельт)

Подготовьте заявление в суд о признании себя банкротом

Все дела о банкротстве всегда рассматриваются только арбитражными судами, поэтому обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом необходимо в арбитражный суд по месту своего жительства (регистрации).

В заявлении нужно указать суд, в который вы обращаетесь, вашу фамилию, имя и отчество, адрес регистрации, номер паспорта, СНИЛС и ИНН. Помимо этого, нужно написать наименование или фамилию, имя и отчество всех кредиторов, перед которыми у вас имеется долг, общий и конкретный размер задолженности перед всеми кредиторами, информацию об имеющемся у вас имуществе и обоснование, почему невозможно исполнение требований кредиторов (недостаточность дохода, потеря работы, тяжелая болезнь, иные заслуживающие внимания обстоятельства). 

Кроме этого, в заявлении в обязательном порядке необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий в деле о банкротстве. В сущности, финансовый управляющий – это лицо, обладающее специальными познаниями, которое на время процедуры будет распоряжаться вашими доходами и расходами. Его деятельность не безвозмездная. В соответствии с законодательством, вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей. Должник при обращении в суд не имеет права указывать имя конкретного финансового управляющего для целей назначения его в деле о банкротстве, поэтому в заявлении нужно указать наименование саморегулируемой организации, в которой состоит «ваш» финансовый управляющий. После принятия заявления о банкротстве суд направит запрос в данную организацию, которая в ответ направит документы, в случае, если какой-либо финансовый управляющий, входящий в нее, согласится вести вашу процедуру. 

В судебной практике случались ситуации, когда долгое время саморегулируемые организации, выбранные должником, не представляли кандидатуры финансовых управляющих, поскольку никто из них не давал своего согласия на ведение процедуры, в связи с чем суд прекращал производство по делу о банкротстве. Однако Верховный суд Российской Федерации не согласился с такой практикой и в своем Определении от 28.01.2019 №301-ЭС18-13818 по делу А28-3350/2017 указал, что в такой ситуации суд должен занять активную позицию в решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего и самостоятельно, с согласия должника, направить запросы во все имеющиеся саморегулируемые организации. На сегодняшний день в России зарегистрировано и действует около 47 саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, согласно сайту «Федресурс»

К заявлению о признании себя банкротом нужно приложить достаточно обширный список документов:

  • Документы, подтверждающие наличие задолженности (например, если задолженность возникла из кредитных правоотношений, актуальные справки из кредитных организаций об имеющейся задолженности) и основание ее возникновения (кредитные договоры или договоры займа).
  • Документ, подтверждающий наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Таким документом является выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ее можно заказать на сайте Федеральной налоговой службы РФ). Важно сделать ее не ранее, чем за 5 дней до даты подачи заявления.
  • Списки кредиторов и должников гражданина (форма такого документа утверждена в Приложении №1 Приказа Минэкономразвития от 05.08.2013 г. №530).
  • Опись имущества гражданина (форма такого документа также утверждена - в Приложении №2 Приказа Минэкономразвития от 05.08.2013 г. №530).
  • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (выписка из ЕГРН, Свидетельство о государственной регистрации права собственности), и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках (различные договоры купли-продажи или дарения какого-либо имущества).
  • Выписку из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
  • Сведения о полученных должником доходах за 3 года до даты подачи заявления о признании себя банкротом (справки 2-НДФЛ с места работы, справки о выплаченных стипендиях, материальной помощи и т.д.).
  • Справку о наличии открытых банковских счетов (ее можно получить в налоговом органе).
  • Справки о вкладах и выписки по открытым счетам за 3 года до даты подачи заявления о признании банкротом.
  • Копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (данный документ формируется Пенсионным фондом РФ, однако его можно получить, воспользовавшись сайтом Госуслуг).
  • Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписку из домовой книги для подтверждения адреса регистрации. 
  • Копию решения о признании гражданина безработным (выдается государственной службой занятости населения), копию свидетельства о заключении/расторжении брака, копию брачного договора, копию соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, если оно принято за 3 года до даты подачи заявления, копию свидетельства о рождении ребенка. Данные документы предоставляются, если они у вас имеются.

При подаче в суд заявления о признании гражданина банкротом уплачивается госпошлина за рассмотрение дела судом, ее размер составляет 300 рублей. Квитанцию об оплате также необходимо приложить к заявлению, реквизиты для оплаты можно найти на сайте арбитражного суда.

Ранее уже упоминалось, что процедура банкротства физических лиц не бесплатная, в связи с чем при подаче заявления необходимо внести на депозит суда денежные средства в размере 25 000 рублей, которые после завершения процедуры банкротства пойдут на вознаграждение финансовому управляющему. В случае, если на момент подачи заявления вы не располагаете денежными средствами в нужном количестве, вы вправе попросить у суда предоставить вам отсрочку для внесения денежных средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему до даты рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, то есть до даты первого судебного заседания. Такую просьбу лучше всего оформить в виде ходатайства.

После того, как все документы будут собраны, а заявление готово, не забудьте его подписать и направить всем имеющимся у вас кредиторам. Копии почтовых квитанций об отправке необходимо будет приложить к заявлению, которое вы направите в суд.

Когда все необходимые мероприятия будут выполнены, заявление можно направлять в арбитражный суд. Это можно сделать лично, путем подачи заявления и приложенных документов через экспедицию или канцелярию суда, по почте или электронно, путем заполнения формы на сайте www.my.arbitr.ru.

После чего необходимо будет дождаться принятия заявления о признании должника банкротом. Суд вынесет об этом отдельное определение, где будет указана дата и время судебного заседания, а также требования суда. Такое определение направят вам по почтовому адресу, указанному в заявлении. Увидеть это определение можно будет также на сайте kad.arbitr.ru, воспользовавшись поиском.

Заявление гражданина о признании его банкротомЗаявление гражданина о признании его банкротом

Рассмотрение обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введение процедуры

После того, как судья назначит дату судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, вам необходимо решить, как вы будете действовать в судебном заседании и о введении какой процедуры ходатайствовать перед судом.

Как уже ранее упоминалось, законодательством о банкротстве предусмотрено 3 процедуры банкротства граждан:

1) Реструктуризация долгов – процедура, при которой разрабатывается и утверждается план погашения задолженности должника перед всеми кредиторами. Вводится в случаях, если дохода должника достаточно для погашения в короткие сроки всей суммы задолженности.

2) Реализация имущества – процедура, при которой формируется конкурсная масса (все имущество, которое имеется у должника, за исключением того, на что нельзя обратить взыскание), которая впоследствии реализуется, с вырученных денег производятся расчеты с кредиторами.

3) Мировое соглашение – процедура, при которой между должником и кредитором заключается мировое соглашение, утверждаемое арбитражным судом, в котором содержится порядок исполнения обязательств должника перед кредитором. Если судом утверждается мировое соглашение, то производство по делу о банкротстве гражданина прекращается.

В абсолютном большинстве случаев, должники в процедуре банкротства преследуют единственную цель – освобождение от долговых обязательств, поэтому мало кого из них интересует процедура реструктуризации задолженности, вследствие чего они стремятся сразу же ввести процедуру реализации имущества.

Стоит учитывать, что процедура реализации имущества в отношении должника вводится лишь по его ходатайству, в противном случае, по умолчанию, подлежит введению процедура реструктуризации долгов. Кроме того, суд не вправе ввести процедуру реализации имущества по ходатайству кредитора или уполномоченного органа.

В связи с этим, если имеется необходимость введения процедуры реализации имущества в первом же судебном заседании, необходимо ходатайствовать перед судом об этом. В таком ходатайстве необходимо указать, почему введение процедуры реструктуризации долгов является нецелесообразным в данной ситуации, а также доказать, что вы не соответствуете требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. 

Так, план реструктуризации долгов может быть утвержден, если:

  • должник имеет источник дохода;
  • должник не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  • должник не признавался банкротом в течение 5 прошлых лет;
  • план реструктуризации не утверждался в течение 8 прошлых лет.

Таким образом, для введения процедуры реализации имущества необходимо доказать, что в отношении вас план реструктуризации долгов не может быть утвержден. Обычно необходимо представить суду доказательства того, что вы не имеете источника дохода, или имеете, но он не позволяет вам в короткие сроки расплатиться со всеми кредиторами.

Бедность является не более чем результатом нашей лени или безразличия. (Наполеон Хилл)Бедность является не более чем результатом нашей лени или безразличия. (Наполеон Хилл)

Последствия признания физического лица банкротом и введения процедуры реализации имущества

В случае, если суд признает, что в отношении вас план реструктуризации долгов не может быть утвержден и введет процедуру реализации имущества, для вас наступят определенные последствия, к которым необходимо быть готовым.

По общему правилу, процедура реализации имущества вводится сроком на 6 месяцев, однако, указанный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле. Обычно об этом ходатайствует финансовый управляющий, в случае если не все мероприятия в деле о банкротстве были им завершены.

Итак, какие же последствия наступают для должника, после того, как суд признает его банкротом:

  • Финансовый управляющий осуществляет все права в отношении имущества должника, которое включается в конкурсную массу. Это означает, что только он вправе, в частности, распоряжаться этим имуществом. Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (обычно из конкурсной массы исключается единственное жилье, бытовые предметы, денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и на лиц, находящихся на его иждивении);
  • В случае, если должник совершит сделку в отношении имущества из конкурсной массы лично (без участия финансового управляющего), такая сделка будет считаться ничтожной.
  • Все аресты и ограничения распоряжения имуществом, наложенные на имущество должника, снимаются.
  • Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней по всем денежным обязательствам должника.
  • Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
  • В случае, если гражданин-должник имеет своих должников, то исполнение обязательства, в том числе по уплате денежных средств, осуществляется финансовому управляющему, а не должнику.
  • Должник не вправе открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
При этом, после признания гражданина банкротом, он должен не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Финансовый управляющий в свою очередь должен заблокировать операции по данным банковским картам.

В связи с тем, что в процедуре банкротства должник частично лишается возможности осуществлять свои права, за него эти права осуществляет утвержденный судом финансовый управляющий, который в ходе реализации имущества гражданина от его имени вправе:

  • распоряжаться денежными средствами должника для целей банкротства;
  • открывать и закрывать банковские счета должника;
  • осуществлять права участника юридического лица, принадлежащие должнику;
  • вести в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Однако гражданин вправе также участвовать в таких делах лично.

Особое внимание у всех должников после признания их банкротами вызывает вопрос о том, как жить, когда идет процедура? Дело в том, что, как ранее упоминалось, все имущество должника, которое есть у него на дату введения процедуры реализации имущества, а также которое поступает к нему во время процедуры, составляет конкурсную массу, из которой в дальнейшем выплачиваются долги перед кредиторами. В это имущество также включаются и получаемые должником доходы, в том числе и заработная плата. Между тем, иногда процедура банкротства затягивается на долгие годы, а у должника может быть семья, иждивенцы, которых нужно содержать, иногда ему самому требуется дорогостоящее лечение.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 25 декабря 2018 г. № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» разъяснил, что в конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.). Помимо этого, из конкурсной массы исключаются денежные средства в размере прожиточного минимума на должника, а также лиц, находящихся на его иждивении. Прожиточный минимум определяется законодательством субъекта РФ. Вопрос по поводу исключения данных сумм решается финансовым управляющим во внесудебном порядке, в частности он может направить уведомление работодателю должника о том, какую сумму должник может получать лично.

В случае, если между должником и финансовым управляющим возникли разногласия относительно данного вопроса, должник вправе обратиться в суд с заявлением о разрешении разногласий.

Помимо этого, должник может обратиться в суд с мотивированным ходатайством об исключении из конкурсной массы имущества на сумму не более 10 тысяч рублей, а в исключительных случаях на сумму свыше 10 тысяч рублей, если это необходимо для нормального существования должника (например, в ситуации, когда должнику необходимо дорогостоящие медицинские препараты и процедуры). В таком случае, необходимо будет документально подтвердить нужду должника в денежных средствах.  При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения из конкурсной массы, с другой стороны.

Например, в деле А56-54086/2017 Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области исключил из конкурсной массы должника автомобиль, поскольку отцу должника была установлена первая группа инвалидности и он не мог передвигаться самостоятельно, а лечащим врачом ему было рекомендовано проведение оздоровительных мероприятий и занятия лечебной физкультурой. Поскольку отцу должника для нормального существования и передвижения было необходимо транспортное средство, суд согласился с доводами заявителя и исключил из конкурсной массы спорный автомобиль.

Деньги — одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком. (Фридрих фон Хайек)Деньги — одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком. (Фридрих фон Хайек)

Вывод

Подводя итоги, помните, что если вы решили обанкротиться:

  1. Ваш долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, просрочка в исполнении обязательств должна быть более 3 месяцев.
  2. Вам необходимо собрать много документов, на что может уйти немало времени. Кроме того, в суд необходимо подавать как можно более актуальные документы.
  3. Вы должны оплатить вознаграждение финансовому управляющему  в размере 25 тысяч рублей. Помимо этого деньги понадобятся на текущие расходы (отправка корреспонденции, судебные расходы).
  4. Вам необходимо заранее продумать план действий во время первого судебного заседания и решить, какая процедура наиболее полно отвечает вашим интересам.
  5. Во время процедуры реализации имущества все ваши доходы будут поступать в конкурсную массу, вам будет доступна лишь сумма в размере прожиточного минимума.
  6. Вы можете попросить суд исключить из конкурсной массы вещи или деньги, которые необходимы вам для нормального существования.
В силу того, что законодательство о банкротстве достаточно специфично, а само банкротство - достаточно сложная, долгая и относительно дорогая процедура, советуем вам не пренебрегать помощью квалифицированных юристов, если вы решили обанкротиться. На начальном этапе введения процедуры у вас может не возникнуть особых трудностей, однако во время самой процедуры зачастую необходимо решать сложные правовые вопросы, где без знания законодательства и судебной практики никак не обойтись + 7 (495) 722-99-33

© «Планета Закона», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Оцените материал:
Читайте также
Поделиться